Самозапрет на кредиты

С 1 марта 2025 года россияне смогут добровольно запретить себе оформление кредитов и займов. Эта мера призвана защитить граждан от мошенников, которые оформляют займы на чужие имена, а также поможет избежать импульсивных финансовых решений.
Разберёмся, как работает самозапрет, какие у него преимущества и как правильно его оформить.

Что такое самозапрет на кредитование и как он действует?

Самозапрет – это официальный отказ от возможности брать кредиты и займы. Информация об этом фиксируется в кредитной истории (КИ). Пока запрет активен, ни банк, ни микрофинансовая организация (МФО) не смогут одобрить заявку на кредит, даже если она была подана самим владельцем.

В феврале 2024 года был принят закон о самозапрете. Его реализация начнётся с 1 марта 2025 года. Заявление подается непосредственно через портал Госуслуги. Но конца сентября 2025 года появится ещё один способ – оформление запрета через многофункциональные центры (МФЦ).

Главное удобство в том, что запрет будет действовать во всех банках и МФО одновременно. Не нужно обращаться в каждую организацию отдельно – достаточно одного заявления.

Как это работает?

1. Заявление о самозапрете подается через Госуслуги или МФЦ.
2. Информация передаётся во все бюро кредитных историй (БКИ).
3. Если у заявителя не было кредитной истории, она создаётся автоматически.
4. В КИ появляется отметка о запрете кредитования с датой и временем его активации.
5. При проверке заёмщика банки и МФО видят запрет и автоматически отклоняют заявку.

Если заявление подано до 22:00 (по Москве), информация вносится в кредитную историю в тот же день, а самозапрет начнет действовать только на следующий день. Если заявление отправлено позже, запрет активируется через день.

Например, если сегодня в 15:00 отправить заявку, то уже завтра банки и МФО не смогут выдать кредит.

Можно ли установить частичный запрет?

Да, закон позволяет настроить самозапрет индивидуально:

• Полный запрет – кредиты не выдаются ни в банках, ни в МФО.
• Частичный запрет – можно запретить оформление займов только дистанционно, оставив возможность заключать договор лично в офисе.
• Ограничение по типу организации – можно запретить кредиты только в банках или только в МФО.

Такой гибкий подход позволяет адаптировать запрет под индивидуальные потребности.

Почему самозапрет важен?

Защита от мошенников

Киберпреступники постоянно находят новые схемы для обмана. Например, они могут оформить займ на чужое имя, используя украденные данные. Самозапрет делает такую схему невозможной: даже если преступники завладеют паспортом, номером телефона или доступом к банковским приложениям, получить кредит они не смогут.

Полезно установить запрет, если:

• потерян паспорт или телефон;
• произошла утечка данных из соцсетей или банковских сервисов;
• планируется поездка за границу, и не будет возможности оперативно контролировать финансовые операции.

Контроль над финансами

Импульсивные кредиты – частая причина финансовых проблем. Люди оформляют займы, не просчитав последствия, а потом сталкиваются с невозможностью выплат. Самозапрет даёт минимум два дня на обдумывание: снять его мгновенно нельзя, что снижает риск спонтанных решений.

Как можно оформить самозапрет?

Заявление можно подать двумя способами:

1. Через Госуслуги – с 1 марта 2025 года.
2. Через МФЦ – с 1 сентября 2025 года (но в некоторых регионах услуга появится раньше).

Для оформления нужно:

1. Подтверждённая учётная запись на Госуслугах.
2. Паспорт (если оформлять запрет через МФЦ).

На Госуслугах заявление заполняется в электронной форме, а в МФЦ – на бумаге.

Можно ли оформить запрет в банке?

Некоторые банки позволяют клиентам ограничить онлайн-кредитование в рамках своей системы. Но это не аналог самозапрета – такой запрет действует только в конкретном банке и не распространяется на другие организации.

Для полноценной защиты от мошенничества лучше оформить самозапрет через Госуслуги или МФЦ.

Как проверить, действует ли самозапрет?

После внесения запрета в кредитную историю пользователь получит уведомление в личном кабинете на Госуслугах.

Проверить наличие запрета можно через бюро кредитных историй. Дважды в год россияне могут бесплатно запрашивать свой кредитный отчёт, например, через сервис «Скорринг Бюро».

Как снять самозапрет, если он больше не нужен?

Запрет можно отменить в любой момент, но не мгновенно:

• Если заявление подано до 22:00, данные об отмене вносятся в кредитную историю в тот же день.
• Если после 22:00 – информация обновится на следующий день.

Запрет снимается через два дня после внесения информации в КИ. Это предотвращает манипуляции со стороны мошенников и даёт время на обдумывание решения.

Снять самозапрет можно:

• На Госуслугах – для этого потребуется усиленная электронная подпись (УНЭП «Госключ» или УКЭП).
• В МФЦ – нужно прийти лично с паспортом.

Процесс бесплатный и не влияет на кредитный рейтинг.

Какие есть риски?

Срочные деньги будут недоступны

Если деньги понадобятся срочно, получить кредит сразу не получится – придётся ждать минимум два дня после снятия запрета.

Возможны отказы в кредитах

Если человек забыл о самозапрете и подал заявку на кредит, банк автоматически откажет. В кредитной истории останется запись о запросе, что может повлиять на дальнейшее одобрение займов.

Как дополнительно защитить себя от мошенников?

Пока данный закон не вступил в законную силу, преступники могут активизироваться. Чтобы минимизировать риски:

• используйте уникальные пароли для Госуслуг и банковских приложений;
• включите двухфакторную аутентификацию (через SMS или биометрию);
• настройте уведомления о входе в личный кабинет – так можно быстро заметить подозрительные действия.

Самозапрет – это мощный инструмент финансовой безопасности. Он помогает избежать не только мошенничества, но и необдуманных решений, которые могут привести к долгам. Если кредит нужен действительно осознанно, всегда можно снять запрет – но уже без спешки и под влиянием эмоций.